Varallisuuden lähteen todistaminen nettikasinolla

Nettikasinoilla pelatessa voi joutua todistamaan varojensa lähteen

Kokeneemmallekin kasinopelaajalle ”varallisuuden lähde” saattaa kuulostaa hieman oudolta termiltä. Varallisuuden lähde (eng. source of wealth) on nettikasinoilla kohtalaisen uusi tapa lisätä ylimääräistä turvallisuutta, ja suojautua esimerkiksi rahanpesua vastaan.

Kaikessa yksinkertaisuudessaan homma toimii siis sillä tavalla, että lain asettamien direktiivien mukaisesti pelaajan on pyydettäessä todistettava talletettujen varojen alkuperä. Mikäli et koskaan ennen tällaista pyyntöä ole saanut, johtuu se luultavasti siitä, että prosessina varojen alkuperän todistaminen on toistaiseksi vielä alkuvaiheessa.

Läheskään kaikki nettikasinot eivät ole vielä skaalanneet tätä omaan palveluunsa, koska kyseistä lainsäädännöstä on linjavedot, mutta se  laki on vielä suunnitteluvaiheessa. Kasinoiden ei siis vielä tarvitse tätä noudattaa. Moni kasino on kuitenkin proaktiivisesti aloittanut varojen lähteen tarkistamisen.

Suuri osa tänä päivänä toiminnassa olevista nettikasinoista toimii Maltalaisen MGA:n (Malta Gaming Authority) lisenssin alaisuudessa, joka on varojen alkuperän todistamiseen luonut linjauksia ensimmäisen kerran jo vuonna 2018 (linkistä näet viimeisimmät MGA:n linjavedot).

Varallisuuden lähde selvitetään nettikasinolla kun talletukset ylittävät 2000 € 180 päivän sisällä
Jos pelaaja tallettaa pelitililleen 180 päivän sisällä yli 2 000 € saattaa edessä olla varallisuuden selvitys ja riskikartoitus nettikasinon toimesta.

Varojen alkuperän tarkistaminen ja pelaajan riskikartoitus

MGA:n mukaan pelaaja joka omaa vain yhden tulonlähteen (esim. palkkatyö) on huomattavasti pienempi riski kasinolle kuin sellainen pelaaja, jolla on ”siviilissä” useampia eri tulonlähteitä.

Varallisuuden lähde sekä niiden lukumäärä on siis keskeisessä osassa, kun nettikasinot luovat pelaajista riskiprofiileja.

varojen alkuperän todistaminen nettikasinoilla prosessi
Näin varrallisuuden lähteen todennusprosessi tapahtuu nettikasinon näkökulmasta.

Alustavissa linjauksissa kasinoiden tulisi tehdä pelaajasta riskikartoitus siinä vaiheessa kun pelaajan talletukset ylittävät 180 päivän sisällä yhteenlaskettuna 2 000 €. Mitä nopeammin 2 000 € raja ylittyy sitä korkeampi on pelaajan riskitaso.

Pelaajan riskikartoituksessa tutkitaan myös näitä asioita:

  • Maksutavat joilla varoja on siirretty nettikasinolle, esim. Verkkopankkimaksut ovat alhaisen riskitason maksutapa. Kun taas prepaid-maksut kuten R-Kioskilta ostettava Paysafecard määritellään korkean riskin maksutapoihin, koska siinä varojen lähdettä on vaikeampi selvittää.
  • Pelityypit joita on pelattu. Kolikkopelit ovat alhaisen riskin pelejä. Pelit, kuten nettipokeri, joissa pelataan muita pelaajia vastaan ovat korkeamman riskitason pelejä, koska pelaajat pystyvät halutessaan häviämään varjoa tahalleen toisille pelaajille.

Pelaajille tämä saattaa kuulostaa hieman tungettelevalta ja moni miettiikin, pitääkö kasinolle ihan oikeasti alkaa toimittamaan todistuksia siitä, mistä talletetut rahat oikein tulevat?

Jos asiakas on ns. PEP-henkilö, eli poliittisesti vaikutusvaltainen henkilö, niin tällöin tehdään entistä tarkemmat tarkastukset.

Ymmärrämme hyvin negatiiviset ensireaktiot, mutta kannattaa kuitenkin muistaa, että tämä kaikki tehdään myös pelaajan henkilökohtaisen turvallisuuden takaamiseksi, sekä rikollisuuden kitkemiseksi.

Miten varallisuuden todistaminen kasinolle tapahtuu?

Varojen alkuperän todistaminen nettikasinolle vaihtelee hieman sivustoittain, mutta pääasiallisesti se seuraa kuitenkin samoja lainalaisuuksia kuin KYC (pelitilin vahvistus dokumentein) -prosessikin.

Nettikasino saattaa pyytää pelaajaa toimittamaan asiaankuuluvia dokumentteja, joista käy selkeästi ilmi se, mistä pelitilille siirretyt rahat ovat alunperin kotoisin.

Kaikkia dokumentteja käsitellään luottamuksellisesti, eikä niitä luovuteta kolmansien osapuolten haltuun, markkinoinnillisissa tarkoituksissa. Mikäli nettikasino osaa asiansa, kaikki henkilökohtaiset tiedot pysyvät salattujen tietokantojen- sekä yksityisten palvelimien takana – 24/7.

Varallisuuden lähde voidaan todistaa lähettämällä seuraavia dokumentteja nettikasinolle:

  1. Omaisuuden myynnistä jääneitä kuitteja / tiliotteita (esim. talokaupat, auton myynti, jne.)
  2. Osakkeiden myynnistä seuranneet luovutusvoitot ja niitä koskevat tositteet
  3. Rahapeleistä voitettujen rahojen kuitit (esim. kuvakaappaukset kotiutuksista)

Joissain tilanteissa nettikasino saattaa myös pyytää palkkakuitteja, tai työsopimuksiasi näytille (riippuen siitä, että mihin riskikategoriaan kuulut), mutta näistä voit yleensä sutata ylitse kaikki arkaluontoisemmat tiedot.

Ymmärrämme varsin hyvin että koko prosessi saattaa kuulostaa tungettelevalta, mutta suosittelemme kuitenkin varautumaan siihen, että siitä tulee pysyvä osa nettikasinoiden tapaa vahvistaa asiakkaidensa riskiprofiili ja soveltuvuus pelitilin haltijaksi.

Mitä jos en halua todistaa varallisuuteni alkuperää?

Vaikka mitään pysyviä linjauksia tai lakia asiasta ei vielä nettikasinoiden osalta ole tehty, pelaajan kieltäytyessä todistamasta varallisuutensa lähdettä, saattaa nettikasino sulkea kyseessä olevan pelitilin määrittelemättömäksi ajaksi.

Olemme melko varmoja, että tulevaisuudessa source of wealth -konsepti tulee yleistymään, ja siitä onnistutaan myös takuuvarmasti tekemään mahdollisimman helppo pelaajalle. 

Luotettavat nettikasinot kyllä ymmärtävät sen, että jos jokainen pelaaja joutuu lähettämään kopion palkkakuitistaan, kaikkoaa asiakkaat hyvin nopeasti muille sivustoille.

Sen vuoksi tästä asiasta ei kannatakaan huolestua, sillä olisi hyvin erikoista, mikäli varallisuuden alkuperä tarkistettaisiin kaikilta pelaajilta.

Näkisimme ennemminkin, että varojen alkuperän todistaminen nettikasinolle tulee eteen vasta silloin, kun pelaaja on täyttänyt sisäisessä tutkinnassa kaikki riskiprofiilin tunnusmerkit.

Miksi nettikasinot eivät koskaan tarkista mitään ennen talletusta?

Moni pelaaja osoittaa usein tyytymättömyyttään nettikasinoita kohtaan argumentilla, joka kuuluu jotenkin näin: ”Miksi nettikasino on kiinnostunut henkilöllisyydestäsi vasta kotiutuksen yhteydessä, mutta ottavat mielellään talletukseni kuitenkin vastaan?”.

Henkilöllisyyden vahvistaminen sekä varojen alkuperän todentaminen on kaikki osa yhtenäistä turvallisuutta ja kansainvälisiä lakeja.

On tärkeä huomauttaa, että varojen alkuperän todistaminen ei siis koske pelkästään rahapelialaa.

Näiden lakien avulla pyritään kollektiivisesti estämään pelialalla myös mm. alaikäisten pelaamista, sekä yleisellä tasolla rahanpesua sekä terrorismin rahoittamista.

On olemassa kaksi syytä, miksi nettikasinot eivät suorita tarkistuksia talletusten yhteydessä:

  • Rahanpesu, tai terrorismin rahoittaminen ei ole mahdollista pelkän talletuksen avulla, vaan vilpillistä toimintaa harrastavien pelaajien tulee myös saada nostettua rahat pois pelitililtä. Tämän vuoksi tarkistus on varsin hyödytön.
  • Mikäli jokaiselta pelaajalta tarkistettaisiin henkilöllisyys ennen talletusta, kyseisestä prosessista tulisi huomattavasti hitaampi, eikä se enää palvelisi itse pelaajaa, joka haluaa päästä nopeasti pelaamaan.

Kun valitset pelipaikaksesi luotettavan nettikasinon, dokumenttien toimitus ja asioiden vahvistus sujuu yleensä vaivattomasti, eikä henkilökohtaiset tietosi ole missään vaiheessa vaarassa. Suosithan siis aina sellaisia sivustoja, jotka ovat virallisesti rekisteröityjä ja toimivat lisenssien alaisuudessa (esim. MGA).

Jos taas haluat välttyä dokumenttien lähettämiseltä kasinolle kokonaan, kannattaa sinun siinä tapauksessa suosia parhaat pikakasinot listan kasinoita. Näillä sivustoilla kirjaudut sisään käyttäen verkkopankkitunnuksiasi. Tämä tarkoittaa sitä, että pelitiliä ei tarvitse vahvistaa dokumenteilla.

Tämä ei kuitenkaan tarkoita sitä etteikö kasino voisi pyytää sinulta todistuksia varallisuudesta.

Näin asia todennäköisesti etenee

Kuten kertaalleen jo totesimmekin, varojen alkuperää koskeva lakialoite on MGA:n käsittelyssä, joka pyrkii asiaa selvittämään yhdessä The Financial Intelligence Analysis Unitin (FIAU) kanssa. Saman pöydän ääreen kutsutaan luonnollisesti lisenssin hankkineita netttikasinoita, jotka saavat myös oman äänensä kuuluviin.

Nettikasinot haluavat luonnollisesti edetä asiassa varoen, sillä strategisiin virheisiin ei tällaisen asian parissa juurikaan ole varaa. Kasinoiden elanto riippuu pitkälti niiden maineesta sekä kyvystä osoittaa luottamusta, eikä palkkakuittien tai työsopimusten pyytäminen sellaisenaan välttämättä auta kyseistä agendaa. 

Jäämme mielenkiinnolla odottelemaan minkälaisia päätöksiä MGA pystyy yhdessä lisensoitujen operaattoreidensa kanssa synnyttämään.

Motiivi on kuitenkin selkeä ja aihe on erittäin tärkeä. Joten uskommekin että varojen alkuperän todistaminen tulee pakolliseksi kaikille lisensoiduille ja reguloiduille nettikasinoille, ennemmin tai myöhemmin.

Lukijoiden arvosana
[Yhteensä: 3 Keskiarvo: 5]

Älä missaa huippuvihjeitä!

Tilaa ilmainen uutiskirjeemme ja saat uusimmat
vihjeet suoraan sähköpostiisi.